Opções de corretores de hipoteca

Os corretores de hipoteca locais são a melhor maneira de obter uma hipoteca.
A melhor maneira de entrar na casa dos seus sonhos ou refinanciar a casa que você ama é encontrar um corretor de hipoteca independente em seu bairro. Por quê? Ao contrário dos bancos gigantes e das grandes instituições de crédito direto, os corretores de hipoteca independentes trabalham para você.
Os corretores hipotecários independentes têm acesso a mais opções para encontrar o empréstimo que melhor se adequa às suas necessidades financeiras e não esconde os custos da forma como um banco gigante ou uma enorme instituição de crédito pode. Você obtém um empréstimo e um pagamento que transforma seu sonho em uma realidade com a qual você pode viver.
Você decide o que é melhor para você:
* Números com base em hipoteca de prazo fixo de 30 anos para uma casa com um preço de compra de US $ 250.000, e inclui um mutuário FICO pontuação de 760 com 80% LTV. O pagamento de principal e de juros não inclui impostos e prémios de seguro, o que resultará em maior pagamento mensal real.
2018 e cópia; United Wholesale Mortgage, uma divisão da United Shore Financial Services, LLC. A Michigan Corporation. Política de Privacidade.

Opções de corretores de hipotecas
Você trabalha no setor de educação, um oficial de prisão ou um primeiro respondente?
"Nós queríamos uma casa para sempre grande o suficiente para a nossa família em crescimento".
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As opções de empréstimo da ponte da APM me ajudaram a vender minha casa atual, enquanto comprei uma nova.
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Sobre você.
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O programa de hipoteca STaR ajuda nossos educadores, primeiros socorristas e agentes de prisão a poupar algum dinheiro arduamente ganho.
O Programa do Fundo Chenoa.
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Nós conseguimos transformar um fixador em nosso Dream Home!
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Homem de negócios afro-americano.
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Passeio de bicicleta nua. Totes incrível. Fique estranho, Portland.
Explorar.
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Os mutuantes hipotecários alternativos estão mudando a compra de casas.
Se você está procurando uma hipoteca, há uma razão menos para entrar num banco nos dias de hoje. Os mutuantes hipotecários alternativos - empresas não bancárias sem depósitos de clientes - estão transformando a indústria de hipotecas. Seu objetivo: oferecer transparência da taxa hipotecária e ajudá-lo a completar o processo de empréstimo domiciliar de forma rápida, eficiente e principalmente (se não completamente) on-line.
Os maiores bancos, uma vez que os principais players do setor de hipotecas de US $ 1,5 trilhão, se afastaram de uma grande parte do negócio, citando baixas margens de lucro e altos riscos legais. É um resultado do ambiente regulatório melhorado que se seguiu ao colapso da habitação de 2008.
Uma série de novos jogadores entraram no vazio - credores alternativos testando novos modelos de negócios e alavancando tecnologia para melhorar o processo de obtenção de um empréstimo hipotecário ou refinanciamento de hipotecas:
Os credores hipotecários on-line procuram encurtar o processo do empréstimo domiciliar. Os mercados e os corretores auxiliam os mutuários potenciais a comprar hipotecas e as melhores taxas de hipoteca. Os credores não bancários oferecem soluções para consumidores desafiados pelo crédito.
Mas a estrutura e as capacidades desses mutuantes alternativos variam amplamente. Veja como navegar no campo.
Os credores hipotecários alternativos em linha simplificam o processo.
Os credores alternativos são criadores de hipotecas on-line que estão se tornando mais uma força no setor. Na verdade, o maior deles, Quicken Loans, tornou-se um dos maiores credores hipotecários do país. E a empresa procura tornar-se ainda mais enraizada com sua recente introdução de um serviço de "Rocket Mortgage", prometendo hipotecas completas ou refinanciamento de aprovações online em apenas oito minutos.
Esse tipo de aprovação quase em tempo real é um exemplo de quão radicalmente o processo da hipoteca está mudando. Os credores de próxima geração eliminam as camadas de atrasos incorporados ao sistema antigo usando algoritmos automatizados de decisão de empréstimo, coleta de documentos eletrônicos e comunicações on-line seguras.
Os credores de próxima geração eliminam as camadas de atrasos incorporados ao sistema antigo usando algoritmos automatizados de decisão de empréstimo, coleta de documentos eletrônicos e comunicações on-line seguras.
Vendo uma oportunidade para raspar um pedaço do mercado monumental de empréstimos hipotecários, os novos jogadores estão se movendo para hipotecas. Serviço de refinanciamento de empréstimo de estudantes online, a SoFi agora oferece empréstimos hipotecários. E em apenas cinco anos, o Loan Depot cresceu para 5.000 funcionários, oferecendo hipotecas e empréstimos ao consumidor para residentes em todos os 50 estados.
Outro exemplo é Lenda, uma adição recente à paisagem de empréstimo domiciliar, que até agora serve apenas um número limitado de estados, mas é um credor on-line direto que oferece compra e empréstimos de refinanciamento.
Os mercados e corretores são intermediários hipotecários.
A maneira mais fácil para startups de tecnologia para entrar no mercado de hipotecas é servindo como intermediário. Então é o que você mais encontrará em sua busca por uma hipoteca online.
Os mercados de hipotecas, como LendingTree, Hipoteca Hippo, Zillow e eLoan, são geradores principais para credores de empréstimos. Veja como isso funciona: seus algoritmos de taxa de hipoteca levam suas informações básicas sobre a aplicação e apresentam uma lista de potenciais credores. Você escolhe uma, ou várias, das opções de taxa, e o site do mercado de referência recebe uma taxa pela liderança. Você então completa o processo com o credor.
Os corretores de hipotecas on-line oferecem um outro toque no processo. Algumas empresas fornecem um serviço de portaria, com assessores orientando você através do processo de seleção de empréstimo domiciliar. É mais um processo prático, no qual o corretor trabalha em estreita colaboração com você e o credor para completar seu pacote de empréstimo.
Os emprestadores alternativos não bancários atendem a pessoas com crédito menos do que perfeito.
De certa forma, a indústria de hipotecas está chegando em círculo completo, de volta para onde começou. Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America e outros grandes credores - agredidos por multas do Departamento de Justiça, ações judiciais federais e regulação crescente como resultado da crise da habitação - estão se afastando dos empréstimos hipotecários, especialmente os empréstimos FHA, que há muito atendidos - compradores de casa e mutuários com menores escores de crédito. À medida que mais dos grandes bancos nacionais se movem para emprestar apenas para os mutuários mais qualificados, os credores domésticos comunitários estão preenchendo o vazio.
Os credores não bancários são muito parecidos com os banqueiros hipotecários originais; muitas são empresas de propriedade local e de gerência familiar que atendem suas cidades. Esses credores menores geralmente enfrentam menos regulamentos federais e ainda recebem mutuários com crédito menos do que perfeito, e eles reforçaram os empréstimos garantidos pela FHA que os grandes bancos têm evitado.
Esses originadores estão transformando o processo de empréstimo hipotecário e alimentando um mercado mais competitivo.
As cooperativas de crédito também desempenham um papel crescente. Eles originaram mais de 8% das hipotecas dos EUA em 2015, quase o dobro de seu valor em 2010, de acordo com o Grupo Mutual da CUNA.
Existem credores hipotecários não bancários com pegadas nacionais, como PennyMac, mas, assim como suas contrapartes locais, são construídas mais para transações de telefone e face a face do que para um processo de empréstimo estritamente on-line.
Você tem mais opções de hipoteca do que nunca.
Os emprestadores hipotecários alternativos agora representam quase metade (45%) de todos os empréstimos para habitação, de acordo com o Federal Reserve - a maior participação em 20 anos. Esses autores estão transformando o processo de empréstimo hipotecário com aprovações mais rápidas, além do processamento de aplicativos e documentos on-line, e estão produzindo um mercado mais competitivo.
Mas obter uma hipoteca on-line nem sempre é estritamente uma transação de teclado ou smartphone. Enquanto o processo de papelada está se movendo cada vez mais para documentos eletrônicos, com alguns serviços on-line, você ainda terá que visitar um advogado ou advogado de encerramento para finalizar o empréstimo.
Escolher se ir com um intermediário de hipoteca ou um credor direto é uma escolha pessoal, com base no seu conforto e familiaridade com o processo de empréstimo domiciliar e quanto orientação e conselho você prefere.
Mas é o poder de saber que quando se trata de financiar uma casa, você tem mais opções do que nunca.
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O que é uma conta de compensação?
Uma conta de compensação é uma conta de poupança ou transação vinculada a uma casa elegível ou empréstimo de investimento.
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O que é um corretor de hipoteca?
A menos que você viva sob uma pedra (como eu faço), você provavelmente ouviu o termo & # 8220; corretor de hipoteca # 8221; ser jogado ao redor. Você pode ter ouvido coisas boas, e você pode ter ouvido coisas ruins.
Independentemente disso, um corretor de hipoteca é essencialmente um intermediário entre o mutuário / proprietário e o banco ou credor de hipoteca. Eles trabalham diretamente com o consumidor e o banco para ajudar os mutuários a se qualificarem para uma hipoteca, seja uma hipoteca de compra ou um refinanciamento.
Mutuário / Proprietário & lt; & # 8212; Mortgage Broker & # 8212; & gt; Banco / credor hipotecário.
Como você pode ver no meu diagrama bastante rudimentar, mas bastante demorado acima, o corretor de hipoteca atua como uma ligação entre duas entidades importantes. O destinatário do emprestador / proprietário é o lado do varejo, enquanto o fim do banco / credor é o lado atacadista.
Então, como funciona essa coisa de corretor de hipoteca?
Bem, uma vez que um mutuário faz contato com um corretor de hipoteca e concorda em trabalhar com ele ou ela, o corretor irá coletar informações importantes. A documentação de renda, ativos e emprego, juntamente com um relatório de crédito, são necessárias para avaliar a capacidade do mutuário de obter financiamento. Um banco de varejo colecionaria a mesma documentação.
Uma vez que o corretor de hipoteca tem todos os detalhes importantes, eles podem determinar o que funcionará melhor para o mutuário. Isso pode incluir a definição de um empréstimo apropriado, empréstimo-a-valor e determinar qual tipo de empréstimo seria ideal para o mutuário.
Claro, o mutuário pode decidir sobre todas essas coisas por conta própria se assim o desejarem. O corretor está apenas lá para ajudar (e fazer sua comissão).
Quando todos os detalhes são eliminados, o corretor enviará o empréstimo para um credor com o qual eles trabalham para obter aprovação. Durante o processo de empréstimo, o corretor se comunicará tanto com o banco como com o mutuário para garantir que tudo funcione sem problemas.
Se você usa um corretor, você ganhou realmente trabalha diretamente com o banco. Toda a correspondência entrará no funeral através do corretor e seus funcionários.
Os corretores de hipotecas ganham dinheiro mediante a cobrança de uma taxa de originação de empréstimo e / ou taxas de corretagem antecipadas (eles costumavam ser pagos com o prêmio de spread de rendimento).
Eles também podem oferecer empréstimos sem custo, utilizando um credor, o que aumentará efetivamente a taxa de juros do mutuário, mas eliminará os custos de desembolso.
Os mutuários podem escolher se querem pagar esses custos no fechamento ou através de uma taxa de juros mais elevada. Peça ao seu corretor que discuta claramente as duas opções antes de prosseguir.
O que eles cobram pode variar muito, então certifique-se de fazer sua lição de casa antes de concordar em trabalhar com um corretor de hipoteca. E pergunte o que eles cobram antes de se inscrever!
Os corretores de hipoteca podem comprar sua taxa para você.
Depois de toda a documentação é cuidada, o corretor de hipoteca trabalhará em nome do mutuário para encontrar as melhores taxas de hipoteca (mais baixas) disponíveis. Esta é a principal vantagem de um corretor de hipoteca. Eles têm a capacidade de comprar com vários bancos e credores simultaneamente para encontrar a taxa mais baixa e / ou o melhor programa de empréstimo.
Se você usa um banco de varejo tradicional, o oficial de empréstimo só pode oferecer programas de empréstimo e taxas de hipoteca correspondentes de um único banco. Claramente, isso diminuirá suas chances de ver tudo o que está lá fora. E quem quer aplicar mais de uma vez por uma hipoteca?
Tenha em mente que o número de bancos / credores que um corretor de hipoteca tem acesso variará, pois os corretores devem ser aprovados para trabalhar com cada um individualmente. Em outras palavras, um corretor de hipoteca pode ter acesso às taxas de hipoteca grossista da Wells Fargo & # 8217; s, enquanto outras não podem. Quanto mais opções, melhor. Então, pergunte ao corretor para várias citações de tantos credores quanto possível.
Os corretores de hipoteca são o seu guia de empréstimos.
Os corretores de hipotecas trabalham com os mutuários durante todo o processo de empréstimo até o fechamento do negócio. No geral, eles provavelmente estão muito mais disponíveis do que agentes de empréstimo em bancos de varejo, pois trabalham com menos prestatários em um nível mais pessoal.
Esta é outra grande vantagem sobre um banco de varejo. Se você for com um dos grandes bancos, pode passar a maior parte do tempo em espera esperando entrar em contato com um representante. Além disso, se seu empréstimo for recusado, esse é o final da linha. Com um corretor de hipoteca, eles simplesmente aplicam em outro banco.
Os corretores de hipotecas foram em grande parte culpados pela crise da hipoteca porque originaram empréstimos em nome de vários bancos e não foram pagos com base no desempenho do empréstimo.
Estudos demonstraram que esses empréstimos originados para distribuição tiveram um desempenho pior do que os empréstimos financiados por canais tradicionais. Mas os grandes bancos foram os que criaram os programas de empréstimo e os disponibilizaram, então, em última instância, a culpa está com eles.
De qualquer forma, você não deve se deixar levar no jogo da culpa. Recomenda-se que entre em contato com bancos de varejo e corretores de hipoteca para garantir que você compre adequadamente sua hipoteca. A maioria dos devedores só obtém uma única cotação de hipoteca, que certamente não está fazendo sua diligência.
Perguntas frequentes sobre o corretor de hipoteca.
Os corretores de hipoteca são gratuitos?
Como todos os outros credores de empréstimos, os corretores cobram taxas por seus serviços, e suas taxas podem variar amplamente. Além disso, eles podem ser compensados ​​com os credores com os quais você se conecta ou pedir que você pague as taxas do corretor em seu próprio bolso. Se eles não estão cobrando qualquer coisa diretamente, eles simplesmente estão sendo pagos pelo credor, o que significa que você acabará com uma taxa maior. Certifique-se de explorar todas as opções para obter a melhor combinação de taxa e taxas.
Os corretores de hipoteca custam mais?
Não, como os corretores de hipoteca mencionados podem oferecer taxas competitivas que atendem ou superam as dos bancos de varejo, por isso devem ser considerados ao lado dos bancos na busca de financiamento. Eles têm a capacidade de comprar inúmeros credores ao mesmo tempo para que eles possam encontrar os melhores preços com base nas suas necessidades.
Os corretores de hipoteca precisam ser licenciados?
Embora os requisitos de licenciamento variem de acordo com os estados, os corretores de hipoteca devem ser licenciados e completar uma verificação de antecedentes criminais, incluindo a impressão digital. As verificações de crédito e a experiência mínima também são muitas vezes necessárias. Além disso, os corretores geralmente devem completar a educação pré-licenciada e alguns devem retirar uma obrigação ou atender a determinados requisitos de patrimônio líquido.
Os corretores de hipotecas estão regulamentados?
Sim, os corretores de hipotecas são regulados tanto no nível federal como no estado, e devem cumprir um grande número de regras para conduzir negócios. Além disso, os consumidores podem procurar registros de corretores através do NMLS para garantir que eles estejam autorizados a realizar negócios em seu estado e para ver se alguma ação foi tomada contra eles no passado.
Os empréstimos para serviços de corretores de hipoteca?
Normalmente não. Os corretores de hipotecas trabalham com bancos e credores que eventualmente financiam seu empréstimo. Esses bancos manterão o empréstimo em seus livros ou vendê-lo-ão a outra empresa que possa atender o empréstimo. Simplificando, existe uma boa chance de seu administrador de empréstimo mudar uma ou duas vezes após o encerramento do empréstimo.
Os corretores de hipotecas estão fora do negócio?
Enquanto os corretores de hipotecas representam uma parcela muito menor do volume total de empréstimos atualmente, eles ainda mantêm uma fatia bastante substancial da torta.
E, apesar dos altos e baixos que vêm com o setor imobiliário, provavelmente continuarão a desempenhar um papel ativo no mercado hipotecário porque eles oferecem um serviço único que grandes bancos e cooperativas de crédito podem imitar.
Assim, enquanto seus números podem variar de tempos em tempos, seus serviços devem estar sempre disponíveis de uma forma ou de outra.
Sobre o autor: Colin Robertson.
36 Comentários.
A parte complicada parece ser a história do emprego. Pode ser por isso que você pagou dinheiro pelos condomínios no passado? Se assim for, um corretor de hipoteca poderá ajudá-lo a navegar o processo e encontrar um credor disposto a trabalhar com você, embora você também possa procurar e falar com credores, cooperativas de crédito, etc. você mesmo, como parece bastante bem versado sobre o assunto . Se o histórico de emprego é um obstáculo, talvez um programa de extrato bancário possa funcionar se você tiver recursos consideráveis. Boa sorte!
Um corretor pode ser um bom ajuste porque eles trabalham com vários credores e, espero, encontrar uma casa para o seu empréstimo, mesmo que seja pequeno. Eles também podem ter uma visão em termos da condição do lar e levá-lo a velocidade para passar a avaliação.
Estou tendo dificuldade em encontrar alguém para me falar sobre um empréstimo hipotecário para uma casa (devido à condição em que a casa está). Estou procurando por um empréstimo bastante pequeno. Você acha que um corretor de hipoteca poderia realmente ajudar? Eu não quero pagar taxas para falar com alguém que não pode me ajudar.
Desde já, obrigado!
Se ela tiver alguns dias, ela deveria ter tempo para firmar seu financiamento e pelo menos ter uma boa idéia sobre se ela pode ser aprovada. Talvez use esse tempo para que o corretor execute todos os seus números e esfregue seu arquivo e / ou fale com outros corretores / bancos para garantir que todos os patos estejam seguidos e quaisquer bandeiras vermelhas sejam abordadas agora.
Minha filha está trabalhando com um corretor em sua primeira casa. O vendedor aceitou sua oferta. Ela tem que pagar a taxa de consolidação não reembolsável de 500,00 para o corretor de imóveis em alguns dias, mas seu corretor não garantiu ainda um empréstimo. Ele disse a ela para encontrar uma casa e obter uma oferta aceita enquanto ele estava trabalhando nela, o que ela fez. Minha pergunta é: ela deveria pagar essa taxa e confiar que ele chegaria com financiamento? Ele e o corretor de imóveis lhe disseram que eles se sentem confiantes de que ele pode acontecer.
Provavelmente, deixe-o saber que você está trabalhando com outra pessoa, então você não desperdiça seu tempo.
Oi, eu decidi mudar meu corretor de hipoteca antes do processo de aprovação do meu pedido, como eu posso me livrar dele?
Obrigado por fornecer esta informação sobre corretores de hipoteca. Eu não percebi que essas pessoas eram as pessoas que trabalhavam diretamente com os proprietários e os credores de hipotecas. É bom saber que eles estão lá para ajudar ambos os lados. Algo a considerar seria buscar ajuda de um corretor local para eliminar uma viagem extensa e facilitar reuniões importantes.
Provavelmente será difícil com um BK recente, mas falar com alguns corretores pode fornecer algumas respostas. Possivelmente algo através da rota não-QM & # 8230;
Eu preenchi falência duas vezes após o divórcio. Primeira vez demitido porque não consegui pagar hipoteca e falência. Depois, alguns meses depois, foram arquivados novamente. O advogado não conseguiu completar a documentação e o caso foi demitido. O lar foi encerrado. Isso foi dezembro de 2015. Tenha uma ótima renda. 30 anos de emprego como enfermeiro. Tem 7 hectares de terra. Vivendo com os pais. Tem dois filhos gerados. Precisa de uma casa. O que posso fazer, se alguma coisa?
Um corretor pode ser útil porque eles trabalham com dezenas de credores diferentes e espero encontrar uma casa para o seu empréstimo entre eles.
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O jornal New York Times.
29 de novembro de 2013.
Desparramados por alguns como os bogeymen do acidente de habitação, os corretores de hipotecas tomaram uma paliza nos últimos anos.
Com muitos que foram abandonados pelos grandes bancos em favor dos canais de vendas internos, e com sua indústria muito mais rigorosamente regulamentada, os corretores viram suas classificações tão drasticamente diluídas que, em vez de controlar o mercado de originação como fizeram há uma década, eles representam um slim de 9,7 por cento, de acordo com a Inside Mortgage Finance, uma publicação da indústria.
No entanto, os corretores de hipotecas ainda são uma opção válida para os mutuários, que agora têm alguma proteção contra as práticas sombrias do passado. Novos regulamentos federais proibem os corretores de pagar prémios de credores em troca de orientar os clientes em empréstimos de alto risco e de alto risco. E, de acordo com a Lei de Licenciamento de Hipoteca SAFE de 2008, os corretores devem passar nos exames de licenciamento estaduais para provar que conhecem as regras do jogo de financiamento.
"A coisa legal que o ato SAFE fez foi que fizemos muitas pessoas malignas de quem gostamos de falar", disse Donald Frommeyer, vice-presidente sênior da Amtrust Mortgage Funding no Carmel, Ind. presidente da Associação Nacional de Corretores de Mortgage.
Um corretor de hipoteca é basicamente um intermediário. Os corretores trabalham com uma variedade de credores para encontrar empréstimos para clientes, mas não emprestam dinheiro diretamente. Esse é o papel de um credor hipotecário, a entidade que fornece os fundos para a tabela de encerramento. O credor poderia ser um banco de hipotecas, especializado em hipotecas; poderia ser um grande banco comercial, um banco comunitário ou uma cooperativa de crédito. Os maiores credores hipotecários, por participação das origens, de acordo com a publicação Mortgage Daily, são Wells Fargo, JPMorgan Chase e Bank of America. Peça a um corretor o que ele ou ela podem oferecer que um banco não pode e a resposta quase certamente será a variedade. Como os corretores não estão vinculados a nenhum credor, eles têm a capacidade de comprar em nome de seus clientes. Como o Sr. Frommeyer explicou: "Tenho 20 empresas para as quais posso ir - todos têm um programa diferente".
Na realidade, hoje em dia, a variação nos produtos e nas taxas dos credores é muito mais limitada do que na era do crédito fácil. "Quando se trata de uma fixação de 30 anos, a taxa de preços é bastante apertada", disse Bob Walters, economista-chefe da Quicken Loans, um importante credor de hipotecas on-line. "Não estamos falando de grandes diferenças".
Mas um mutuário ainda pode economizar tempo e irritação por ter uma loja de corretores experiente em torno do melhor contrato de hipoteca. Os mutuários que podem não ser ladrões para um empréstimo, talvez por causa do atraso no crédito ou outras circunstâncias, possam achar que um corretor com muitos contatos de empréstimos terá um bom senso de quais são as possibilidades de financiamento, se houver.
Outra vantagem para os mutuários ocupados: os corretores manipulam a papelada e as interações com os credores. E eles podem ser capazes de evitar problemas. "O corretor entende as diretrizes do credor e tem a chance de analisar suas informações antes de ser enviado ao credor", disse Tim Malburg, presidente da Capstone Mortgage Company, corretora em Wilton, Conn. "Qualquer coisa que levanta uma bandeira vermelha, eu vou te perguntar. "
Nada disso é sugerir que os devedores devem confiar cegamente em um único corretor para trabalhar em seu nome. Afinal, os corretores são pagos pelo fechamento de empréstimos. O mutuário pode verificar com duas ou três.
Se os corretores oferecem variedade de clientes, os credores hipotecários têm a vantagem de controle. Porque o banco é aquele que empresta o dinheiro, o banco toma as decisões. Isso pode fazer uma grande diferença em situações "quando você precisa de uma pequena exceção, ou uma decisão subjetiva é necessária", disse o Sr. Walters de Quicken Loans. "Um banqueiro pode dizer:" Eu vou financiar esse empréstimo ", enquanto um corretor pode ficar atolado". Erros também podem ser resolvidos com mais rapidez.
Os mutuários que têm um relacionamento de longo prazo com um banco para outros serviços podem ser oferecidos termos favoráveis ​​em um empréstimo hipotecário. E eles podem achar que alguns produtos hipotecários, como "empréstimos jumbo", estão disponíveis apenas através de um banco. (Um empréstimo jumbo excede os limites de empréstimo em conformidade estabelecidos por Fannie Mae e Freddie Mac, que em Nova York e outras áreas de alto custo é de US $ 625.500.)
Como o mercado secundário de hipotecas encolheu tão acentuadamente, "o que aconteceu é que os produtos hipotecários disponíveis estão disponíveis apenas através de bancos que têm a capacidade de manter esses empréstimos em seu balanço", disse Malcolm Hollensteiner, diretora de vendas de empréstimos de varejo no Banco TD.
Por exemplo, ele disse, embora o Banco TD possa oferecer empréstimos jumbo de mutuários, os corretores têm muito menos acesso aos produtos jumbo do que antes do acidente imobiliário.
A linha inferior é que os mutuários devem comparar as ofertas de corretores e bancos (seja on-line ou em um local de tijolos e argamassa). O Sr. Malburg da Capstone recomenda entrar em contato com três ou quatro fontes de hipoteca e acompanhar suas taxas de juros, taxas de lock-in e pontos em uma planilha. (Tente ficar com um tipo específico de empréstimo, como um prazo de 30 anos, para simplificar sua comparação.) Então, ele disse, reduza-o e recorde para obter detalhes sobre os custos de fechamento, incluindo as taxas de originação do credor, e se há uma penalidade de pré-pagamento.
Tenha em mente que as taxas de juros mudam constantemente, então você pode achar que as taxas são diferentes quando você recorde. "Você está perseguindo um alvo em movimento", disse o Sr. Walters.
Ao comparar os custos do empréstimo, certifique-se de perguntar como o corretor está sendo compensado. A taxa da corretora é definida como uma porcentagem do valor do empréstimo (1 a 2,5 por cento é habitual), e é paga pelo mutuário ou pelo credor. Os corretores são obrigados a divulgar suas taxas antecipadamente, e eles não têm permissão para ganhar mais do que o valor divulgado. Em um empréstimo de US $ 500.000, uma taxa de corretor de 1,5% totalizaria US $ 7.500. Se for devido pelo mutuário, ele poderia ser rolado para o montante do empréstimo ou pago antecipadamente por cheque.
O Sr. Walters exorta os mutuários a olhar para além das considerações de custo e também prestar atenção a como o corretor ou agente de empréstimo responde ao seu pedido de informações. "As pessoas dizem:" Como eu sei se estou falando com um bom banqueiro de hipotecas? ", E eu digo a eles:" É a pessoa que lhe faz mais perguntas ", disse ele. "Alguém que está apenas citando suas taxas, bem, você também pode comprar gasolina".
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